خرج کردن آگاهانه: 10 راه برای صرفه جویی در پول و کاهش استرس

بررسی کنیم ببینیم چگونه خرج کردن آگاهانه می تواند به صرفه جویی در پول، پایبندی به بودجه و کاهش استرس کمک کند. علاوه بر آن، 10 نکته برای توجه بیشتر به هزینه ها را آورده ایم. مواردی که باهم بررسی می کنیم:

• خرج آگاهانه چیست؟
• مزایای توجه به پول
• 10 نکته آگاهانه برای خرج کردن
• پرسش‌های متداول مربوط به هزینه‌های آگاهانه

خرج کردن پول بدون فکر کردن می تواند آسان باشد. جذابیت معاملات خرید آنلاین و چند ضربه سریع بر روی صفحه نمایش تلفن می تواند منجر به خریدهای فوری به جای خریدهایی که از قبل برنامه ریزی کرده اید باشد. اگر عادت های خرج کردن ما به طور مداوم با اهداف مالی ما ناسازگار باشد، می تواند منجر به استرس شود. مخارج آگاهانه می تواند ما را تشویق کند که در مورد هر خریدی فکر کنیم و بپرسیم چرا چیزی می خریم و آیا با اهداف مالی ما مطابقت دارد یا خیر.

برای تعیین اهداف مالی از کجا شروع کنیم؟

ایجاد درک عمیق تر و رویکرد عمدی تر برای استفاده از پول با تکنیک های خرج آگاهانه می تواند کمک کند تا به بودجه خود پایبند باشیم. در نتیجه باعث رابطه بهتر با پول، کاهش استرس و اضطراب مرتبط با امور مالی و رفاه کلی بهتر شود.

 

شاید براتون جالب باشه: 10 تفاوت افراد با استرس کمتر و افرادی که استرس بیشتری دارن!

خرج آگاهانه چیست؟

وقتی هوشیار باشید و از افکار و احساسات خود آگاه هستید بدون اینکه درگیر آنها شوید، بنابراین مخارج آگاهانه در مورد تصمیم گیری مالی با ذهنی روشن، حضوری، کاملا درگیر و فارغ از حواس پرتی است.

درک اینکه آیا هزینه‌های شما با ارزش‌های شخصی، اهداف و وضعیت مالی شما مطابقت دارد یا خیر، مستلزم مکث برای فکر کردن است. قبل از خرید، در نظر بگیرید که آیا این خرید ارزش واقعی برای زندگی شما به ارمغان می آورد یا خیر.

جنبه های کلیدی هزینه های آگاهانه

• عمدی: تصمیم گیری در مورد هر هزینه ی عمدی، نه از روی عادت یا انگیزه
• آگاهی: درک اینکه چرا پول خرج می کنید و چگونه بر سلامت مالی شما تأثیر می گذارد.
• انعکاس: فکر کردن به الگوهای خرج کردن و تنظیم آنها در صورت نیاز
• همسویی با اهداف: اطمینان از اینکه هزینه های شما از اهداف و ارزش های زندگی شما حمایت می کند.

مخارج آگاهانه می تواند به مقابله با مخارج بی فکری که اغلب منجر به رفتارهای مالی خود خرابکارانه می شود، کمک کند. بدون ذهن آگاهی، خرج کردن پول در راه هایی که لحظه ای احساس خوبی داشته باشید، اما به خوشبختی یا اهداف بلندمدت شما کمکی نمی کند، آسان است.

6 کاری که برای افزایش ذهن‌آگاهی می‌تونین انجام بدین

با فکر کردن در مورد اینکه پول شما کجا خرج می شود، می توانید مطمئن شوید که منابع مالی شما به بهترین شکل ممکن برای رفاه شخصی استفاده می شود. که راه قدرتمندی برای کنترل زندگی است.

تمایز بین خواسته ها و نیازها به منظور خرج کردن آگاهانه نیاز به نظم و انضباط شخصی دارد که بخش مهمی از مدیریت موثر پول است. یادگیری اینکه چگونه با خرج کردن آگاهانه منضبط تر شوید، می تواند به شما کمک کند تا انتخاب هایی داشته باشید که در کوتاه مدت منطقی هستند، اما همچنین به زندگی سالم تر، شادتر و متعادل تر کمک می کنند. همچنین می تواند از سلامت مالی، رضایت شخصی و رفاه عاطفی شما نیز حمایت کند.

دنبال یادگیری انظباط شخصی هستی؟ این مقاله کمکت میکنه: 9 روش مؤثر برای ایجاد دیسیپلین، نظم و انضباط شدید شخصی

مزایای توجه به پول

پذیرش توجه به پول می تواند رابطه شما با امور مالی را متحول کند و به زندگی مالی، حساب بانکی و رفاه شما کمک کند.

1. دستیابی به رفاه مالی

مخارج آگاهانه می تواند کمک کند اهداف مالی خود را اولویت بندی کنید و پول خود را به طور مؤثرتری مدیریت کنید. تمرکز بر روی چیزهایی که واقعاً مهم هستند می تواند به شما کمک کند بودجه عاقلانه ای داشته باشید و منجر به وضعیت مالی سالم تری شوید.

2. افزایش آگاهی از عادات خرج کردن

تمرین منظم خرج کردن آگاهانه می تواند آگاهی شما را که کجا خرج می کنید افزایش دهد. درک الگوهای مخارج خود می تواند به شما کمک کند تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید.

3. کاهش استرس و اضطراب

مخارج آگاهانه می تواند با کنترل بیشتر بر امور مالی، استرس ناشی از نگرانی های مالی را کاهش دهد.

بیشتر بخوانید: چگونه استرس و اضطراب را حل کنیم؟

4. رها کردن پشیمانی مالی

خرج کردن آگاهانه می تواند منجر به خریدهای تکانشی کمتر شود و احتمال پشیمانی خرید را کاهش دهد. خرج کردن با قصد و نیت به این معنی است که شما از جایی که پولتان خرج می شود احساس رضایت بیشتری دارید.

5. افزایش مهارت های تصمیم گیری

با هر خرید متفکرانه، توانایی خود را برای انتخاب هایی که به نفع شماست، هم از نظر مالی و هم از لحاظ شخصی، تقویت می کنید.

5 مرحله بودجه بندی ماهرانه درآمد و هزینه‌های شخصی

6. همسویی با ارزش‌های شخصی

صرف نظر از سرمایه‌گذاری بر روی تجربیات، حمایت از کسب‌وکارهای کوچک یا پس‌انداز برای اهداف آینده، هزینه‌های آگاهانه شما را تشویق می‌کند تا به روش‌هایی خرج کنید که ارزش‌های شخصی شما را منعکس می‌کند. این همسویی می تواند احساس رضایت شما را افزایش دهد.

7. بهبود روابط مالی

مدیریت آگاهانه پول می تواند منجر به بحث های سالم تر و کار تیمی مالی بهتر با شرکا یا اعضای خانواده شود.

10 نکته آگاهانه برای خرج کردن

اجرای مخارج آگاهانه در زندگی روزمره در ابتدا می تواند چالش برانگیز به نظر برسد، اما این نکات عملی می تواند اتخاذ رویکردی آگاهانه برای تصمیم گیری های مالی را آسان تر کند. سعی کنید آن را به محدود کردن مخارج خود در نظر نگیرید، بلکه به عنوان انتخاب های هوشمندانه تر در نظر بگیرید که می تواند به یک زندگی مالی رضایت بخش و بدون استرس منجر شود.

1. عادات خرج کردن خود را دنبال کنید.

برای شروع مخارج آگاهانه، شروع به ردیابی هزینه های خود کنید، هر چقدر هم که کم باشد. این می تواند به شما این درک را بدهد که پول شما کجا خرج می شود و به شناسایی جاهایی که نیاز به تجدید نظر دارد کمک می کند.

2. قبل از خرید مکث کنید.

قبل از هر خرید، از خود بپرسید که آیا این تراکنش ضروری است، آیا با اهداف شما مطابقت دارد، و آیا رضایت پایدار شما را به همراه خواهد داشت یا خیر. این مکث می تواند ابزاری قدرتمند در برابر خریدهای ناگهانی و احساسی باشد.

3. محرک های خود را شناسایی کنید.

تشخیص دهید چه چیزی باعث خرج شما می شود. آیا این احساسات، محیط های خاص یا افراد خاص است؟ درک این محرک‌ها می‌تواند به شما کمک کند از هزینه‌های غیرضروری اجتناب کنید و راه‌های سالم‌تری برای مقابله با دلایل خرید ناگهانی یا هزینه‌های بیش از حد پیدا کنید.

💙 بنابراین محرک های خرج کردن پول خود را شناسایی کنید و همچنین از طریق تمرکز حواس و مراقبه با آن هوس های خرج کردن بی مورد پول مبارزه کنید.

4. از پول نقد به جای کارت (در صورت امکان) استفاده کنید.

استفاده از پول نقد می تواند هزینه ها را ملموس تر و واقعی تر کند. دادن پول فیزیکی می تواند به شما کمک کند نسبت به زمانی که از کارت های اعتباری یا نقدی استفاده می کنید از مبلغی که خرج می کنید آگاه تر شوید.

5. پولی را برای لذت شخصی کنار بگذارید.

بخشی از بودجه خود را به صرف هزینه های بدون گناه برای چیزهایی اختصاص دهید که باعث شادی شما می شود. کنار گذاشتن پول برای تجارب، اقلام یا سایر خوشگذرانی‌هایی که باعث شادی شما می‌شوند، رضایت‌بخش‌تر از هزینه‌های بیهوده هستند.

احساس گناه یا عذاب وجدان چیست و چطور از آن رها شویم؟

6. ارضای تاخیری را تمرین کنید.

اقلامی را که می خواهید بخرید در لیست آرزوها قرار دهید و چند روز یا چند هفته قبل از خرید صبر کنید. این تاخیر می تواند به شما کمک کند تا بفهمید که آیا این چیزی است که واقعاً به آن نیاز دارید یا فقط یک آرزوی زودگذر است.

7. یک برنامه خرج آگاهانه ایجاد کنید.

به جای اینکه بودجه دقیقی برای خود قائل شوید، یک برنامه هزینه داشته باشید که با ارزش ها و اهداف شما همسو باشد. برنامه‌ریزی کنید که از پول خود به گونه‌ای استفاده کنید که از اهداف بلندمدت و تحقق شخصی شما پشتیبانی کند.

💙 ایجاد ثبات در عادات خرج کردن، اجرا و دستیابی با کمی زمان و تلاش ممکن است.

چطور برای پولمون برنامه ریزی کنیم؟ 9 گام برنامه‌ریزی مالی

8. اهداف مالی خود را درک کنید.

در مورد اهداف مالی کوتاه مدت و بلندمدت خود شفاف باشید تا تصمیمات مخارج خود را هدایت کنید و هزینه های خود را اولویت بندی کنید.

9. در مورد خریدهای خود فکر کنید.

خریدهای خود را به طور مرتب بررسی کنید. از خود بپرسید که آیا هر مورد ارزش آن را داشت یا خیر، و از هر تصمیم خرج کردن برای بهبود انتخاب های مالی آینده خود چه آموختید.

💙 سعی کنید در حین فکر کردن به خریدهای خود، شفقت به خود را تمرین کنید. این در مورد قضاوت کردن یا شرمساری خود نیست، بلکه درک بهتر انگیزه ها و الگوهای خود است. 

10. خود را در مورد امور مالی شخصی آموزش دهید.

هرچه بیشتر در مورد امور مالی شخصی بدانید، برای تصمیم گیری عاقلانه در مورد هزینه ها مجهزتر خواهید بود.

پرسش‌های متداول مربوط به هزینه‌های آگاهانه

4 نوع خرج کردن چیست؟

• مخارج ضروری: مواردی را که برای زندگی و عملکرد نیاز دارید، مانند اجاره یا رهن، آب و برق، مواد غذایی، حمل و نقل و مراقبت های بهداشتی پوشش می دهد.
• مخارج اختیاری: مخارج اختیاری جایی است که آزادی بیشتری دارید. این شامل خریدهای غیر ضروری مانند رستوران، تفریحات، سرگرمی‌ها و اقلام لوکس است. هزینه‌های آگاهانه می‌تواند تفاوت بزرگی در اینجا ایجاد کند، زیرا این هزینه‌ها بیشتر به خواسته‌ها مربوط می‌شوند تا نیازها.
• مخارج اجباری: اینها پرداخت هایی هستند که به آنها متعهد هستید، مانند بازپرداخت وام، حق بیمه و مالیات. اگرچه ممکن است آنها برای زندگی روزمره ضروری نباشند، اما تعهداتی هستند که باید انجام دهید.
• هزینه های اضطراری: این هزینه برای هزینه های غیرمنتظره مانند تعمیر خودرو، مسائل مربوط به تعمیر و نگهداری خانه یا فوریت های پزشکی است. داشتن یک پس انداز مالی یا یک صندوق اضطراری برای پوشش این نوع هزینه‌ها بدون تأثیرگذاری بر سایر حوزه‌های مخارج شما مهم است.

عادت خرج کردن چیست؟

عادت خرج کردن روش منظمی است که شما منابع مالی خود را مدیریت می کنید. این می تواند همه چیز را از تعداد دفعات خرید تا انواع محصولاتی که معمولاً خریداری می کنید و حتی واکنش شما به فروش یا تخفیف را شامل شود. این عادت‌ها می‌توانند عمیقاً ریشه‌دار شوند و تغییر آن‌ها را چالش‌برانگیز کند. با این حال، آگاه شدن از عادات خرج کردن می تواند به شما کمک کند رویکردی آگاهانه تر برای مدیریت پول خود داشته باشید.

خرج کردن وسواسی چیست؟

خرج کردن وسواسی که به عنوان اختلال خرید اجباری نیز شناخته می شود، الگویی از خرید مزمن و تکراری است که متوقف کردن آن دشوار می شود و می تواند عواقب مضری به همراه داشته باشد. افراد مبتلا به این اختلال اغلب چیزهایی را می خرند که به آنها نیازی ندارند و گاهی اوقات توانایی خرید آنها را ندارند. می تواند منجر به مشکلات مالی، عاطفی و روابط قابل توجهی شود. درمان ممکن است شامل درمان شناختی رفتاری و ایجاد مکانیسم های مقابله ای سالم تر باشد.

قانون 50-30-20 چیست؟

قانون 50-30-20 یک دستورالعمل ساده بودجه بندی است که به مدیریت موثر امور مالی شما کمک می کند. این پیشنهاد می کند که درآمد پس از مالیات خود را به سه دسته تقسیم کنید تا به شما کمک کند از زندگی لذت ببرید و آینده خود را بدون خرج کردن بیش از حد تضمین کنید.

• 50% از نیازها: نیمی از درآمد خود را به موارد ضروری مانند مسکن، غذا، آب و برق و حمل و نقل اختصاص دهید.
• 30 درصد از خواسته ها: تا 30 درصد را برای مخارج اختیاری مانند مسافرت، ناهار خوری و سرگرمی استفاده کنید.
• 20% پس انداز و بازپرداخت بدهی: 20% باقیمانده را می توان پس انداز کرد، سرمایه گذاری کرد یا برای کاهش هر گونه بدهی فراتر از حداقل پرداخت ها استفاده کرد.

مقاله مرتبط: چرا سرمایه گذاری کنیم و چطور اهداف سرمایه گذاری رو تعیین کنیم